Машины участвующие в программе семейный автомобиль. Автокредит по госпрограммам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: условия и требования к заемщикам. Какие условия для покупки машины по программе

Программа софинансирования автокредита для приобретения личного легкового автомобиля действует в России несколько лет. Программа внедрена с целью активизации потребительского поведения на автомобильном рынке. Первая выдача автокредитов с государственным субсидированием была реализована в 2012 г. Правительство выделило финансовую помощь в размере 5 млрд рублей. На реалицию кредитной программы ежегодно выделяется несколько миллиардов рублей.

Программа текущего года предлагает сниженную процентную ставку и расширенный список коммерческих банков, задействованных в государственном софинансировании. В 2017 г. льготная ставка уменьшена в среднем на 6,5%. По прогнозам разработчиков стратегии субсидирования, на средства льготного кредитования будет куплено около 400 000 машин в ближайших год. Достоверно известно, что ныне действующие государственные проекты по утилизации и обмену авто в рамках тред-ин будут свернуты.

Автокредит по госпрограмме предполагает следующие условия участия:

• в список моделей входят автомобили, чья стоимость < 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• отсутствие первоначального взноса (ранее, чтобы получить авто в кредит по госпрограмме нужно было сперва оплатить 1/5 его стоимости);
• Срок предоставления ссуды не более 3 лет.

С первого июля текущего года стартовали опции в рамках программы субсидирования автокредита — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Интересно! Если приобрести машину на условиях данных программ, то можно претендовать на скидку до 10% от стоимости авто. Госпрограмма автокредита 2017 «Семейный автомобиль» получила поддержку от Минпромторга в размере 3,75 млрд рублей.

Кроме того, госпрограмма льготного автокредитования освобождает заемщика от дополнительных комиссионных сборов. Например, если взять в ВТБ 24 автокредит с государственными субсидиями 2017 года, то банк может попытаться навязать страхование жизни и здоровья. По условиям программы, заемщик может отказаться от предоставления этих опций.

Условия предоставления субсидии позволяют приобретать как новые машины в автосалонах, так и подержанные экземпляры. Согласно, положениям программ о государственной поддержке автокредитования, автомобиль должен быть произведен в России. Для того, чтобы помочь заемщику сориентироваться в перечне моделей, приведем расширенный список:

Перечень автомобилей меняется ежегодно. Автомобиль должен попадать под категорию «легковые», то есть иметь не более семи посадочных мест, снаряженная масса не должна превышать 3,5 т. Список автомобилей может быть пересмотрен по желанию организации-кредитора.

Покупка нового или б/у авто с помощью госавтокредита осуществляется посредством кредитования в коммерческих банках. По сравнению со стартовыми волнами программы, список кредитных организаций значительно расширился — более 90 банков предлагают взять автокредит с господдержкой в 2017 г. (список основных организаций ниже).

На текущий момент, в полном объеме госпрограмма автокредита 2017 года, включая подпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первая машина», реализуется во всех крупных банках, среди которых:

Льготное кредитование может осуществляться дочерними финансовыми организациями автопроизводителей. Например, компания «Тойота» имеет в России подразделение «Тойота-Банк», которое кредитует автовладельцев. Информация о корпоративных кредитных программах размещается в автосалонах и на сайтах автопроизводителей.

Также кредит на авто выдают дочерние банки страховых компаний. Например, «Росгосстрах банк» предоставляет автокредит и дополняет его выгодными предложениями по страхованию приобретаемого автомобиля.

Интересно! Участие в программах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Многодетная семья» позволяет заемщикам оплатить часть ссуды из средств материнского капитала, размер которого в текущем году превышает 450 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Программа автокредита с господдержкой предъявляет стандартные требования к потенциальным участникам. Условия практически идентичны тем, которые выдвигают банки при выдаче потребительского кредита. Заемщик не должен быть старше 65 лет, но и не моложе 21. Нужно иметь постоянную регистрацию по месту получения льготного займа. Начальная ставка банка по автокредиту не должна быть больше восемнадцати процентов.

Займ должен быть погажен не позднее тридцати шести месяцев с момента выдачи. Приобретаемый автомобиль должен быть выпущен не раньше 2016 года. Участники программы лишаются права получать иные льготные кредиты в течение года.

Участники программы «Первый автомобиль» должны быть не старше тридцати лет. Также по этой программе нужно предоставлять справку об отсутствии приобретенной ранее движимой техники (в качестве подтверждения, что автомобиль действительно первый).

К сожалению, экономическая ситуация в стране складывается таким образом, что большее количество семей не в состоянии самостоятельно приобрести автомобиль. А между тем, такая покупка существенно упрощает жизнь, ведь позволяет не ездить на общественном транспорте, экономя деньги, время и нервы.

Чтобы помочь гражданам, которые не в состоянии самостоятельно осуществить такую крупную покупку, на законодательном уровне была разработана госпрограмма «Первый автомобиль». Вместе с другими социальными программами, она начала действовать в июле 2017 года.

Основное предназначение такой меры государственной помощи заключается не только в помощи гражданам, но и в продвижении отечественного автопрома, ведь большая часть автомобилей, которые можно приобрести на льготных условиях – российского производства.

Субсидирование направлено на то, чтобы у каждого человека, у каждой молодой семьи появилась возможность приобрести автомобиль своей мечты, реализовать свои желания. Но есть и отрицательные стороны, к примеру, при покупке такого авто, собственник не сможет воспользоваться программой трейд-ин или утилизацией машины.

В июле 2017 года появились программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Такой закон позволил гражданам приобрести новый первый и семейный автомобиль с применением льготного автокредита или за счет субсидии, которая выплачивается семье в размере нескольких процентов от стоимости транспортного средства.

Используя кредит, который предоставляют многие банки, граждане могут приобрести желаемую машину на привлекательных условиях.

Многочисленные публикации, говорят о том, что в 2018 году приобретение такого транспорта с использованием дополнительных программ трейд-ин и утилизации запрещено.

Условия программы «Первый автомобиль»

По условиям программы господдержки, предполагается выполнение гражданином некоторых условий.

1. Человек, который хочет приобрести машину, должен обязательно иметь российское гражданство;
2. Оформление льготного кредитования допускается только в том случае, если у будущего собственника есть водительское удостоверение, дающее право управлять легковыми автомобилями;
3. В банке льготная ставка по автокредиту может быть предоставлена только в том случае, если ранее автолюбитель не имел в собственности другого транспортного средства.

Социальная программа действует только в отношении совершеннолетних граждан. По закону, пройти обучение на право управления автомобилями можно с 16 лет, но это не значит, что в таком возрасте ребенок уже может сесть за руль автомобиля.

Условия программы работают таким образом, что скидка при покупке машины за наличные или в кредит, возможна только в том случае, если покупатель ранее не владел другими машинами. При этом нельзя подавать документы на другое лицо, к примеру, на своего возрастного родственника. По закону, покупка машины возможна только на того человека, который будет им пользоваться.

Подробные правила программ можно узнать в банковской организации, которая предоставляет такие услуги. Выгода от покупки также заключается в том, что автомобиль обязательно должен быть оформлен в страховой компании по программе КАСКО, что позволит уберечь собственника от лишних затрат в случае ДТП.

Какие автомобили доступны

Госпрограмма на покупку первого автомобиля содержит список автомобилей, которые гражданин приобрести на льготных условиях. В нормативных актах содержится следующий перечень моделей:

• Lada (Гранта, Калина, Веста, Ларгус);
• Kia (Rio, Cerato или Sorento);
• Hyundai (Creta и Solaris);
• Ford (Fiesta, Mondeo, Focus, EcoSport);
• Chevrolet Niva;
• Skoda (Yeti, Octavia и Rapid);
• Volkswagen (Jetta и Polo);
• Nissan (Almera, Sentra Terrano, Qashqai);
• Renault (Logan, Kaptur, Duster, Sandero Stepway, Sandero);
• Toyota (RAV4, Corolla, Camry);
• Datsun (on-DO, mi-DO);
• Mazda (3, 6);
• Brilliance H230;
• Geely Emgrand 7;
• Другие китайские бренды, выпускаемые в России.

Автолюбитель может сам выбрать модель транспортного средства, входящий в этот перечень, для ее приобретения на льготных условиях.

Вопреки существующему мнению, по программе автолюбитель может приобрести не только машину отечественного производства, но и «иномарку». Как показывает статистика, российский автомобиль – каждый 4 покупаемый, зарубежные авто пользуются у россиян большей популярностью.

Как воспользоваться госпрограммой

Государственная программа «Первый автомобиль» требует соблюдения определенных условий. После выполнения трех первых пунктов – отсутствие других авто в собственности, наличие водительского удостоверения, российское гражданство.

Чтобы воспользоваться такой мерой государственной поддержки, автолюбитель должен обратиться в банк, чтобы получить кредитного договора. Человеку нужно обратиться в банк, который официально сотрудничает с крупными автосалонами, и имеет право на предоставление таких специальных программ.

Автокредит по такой программе может быть оформлен только на транспортное средство, стоимость которого не превышает 1,45 миллиона рублей. Как правило, стоимость первого автомобиля в жизни не превышает этой суммы, поэтому с такими ограничениями редко возникают проблемы.

Максимальный срок оформления кредитного договора не должен превышать 36 месяцев, в период которых заемщик должен погасить все кредитные обязательства. Именно по этой причине, перед тем, как обратиться в банк, автолюбитель должен убедиться в том, что он сможет потянуть такой кредит и своевременно погасить его.

Для получения кредита, заявитель должен предоставить пакет документов:

1. Заявление;
2. Паспорт, удостоверяющий личность заявителя;
3. Справку о доходах;
4. Сведения о выбранном автомобиле.

Удобство этой государственной программы заключается в том, что будущий собственник может обойтись без внесения первоначального платежа. В этом случае процентная ставка по кредиту составит 11,3 процента , конечно, можно поискать банки с более привлекательными предложениями.

Если же покупатель оплачивает часть стоимости транспортного средства без заемных средств, ему предоставляется скидка 10 процентов на выбранную машину. Конечно, максимальной выгоды можно добиться только в ситуации, когда автолюбитель внесет максимально возможный размер первоначального взноса на приобретение авто.

Пример расчета скидки

Суть государственной программы «Первый автомобиль» заключается в возможности оплатить первоначальный взнос на покупку автомобиля, к примеру, на покупку машины Лада Веста. По правилам такого специального предложения, при внесении первого платежа, покупатель может быть дополнительную скидку на приобретение автомобиля в размере 10 процентов от рыночной стоимости автотранспорта.

Пример расчета стоимости машины с такой скидкой достаточно прост. К примеру, если стоимость выбранного покупателем транспортного средства составляет 1 450 000 рублей, то максимальная скидка на приобретение такой машины составит 145 000 рублей. Конечно, такая скидка – существенна.

Если покупка автомобиля происходит сразу по нескольким государственным программам, то покупатель имеет право получить скидку в размере 10 процентов только в рамках одной из них. Суммирование таких специальных предложений по программам не предусматривается.

Срок действия акции

Кредитование по различным государственным программам пользуется большой популярностью. Планируется, что в 2018 году рост количества покупателей, желающих обзавестись новым транспортным средством, только увеличится, несмотря на то, что программа автокредитования начала действовать еще в 2014 году.

В 2018 году в эту государственную акцию были внесены некоторые коррективы, для того, чтобы расширить возможности граждан в этой программе. Планируется, что срок действия такого специального предложения окончится. Однако уже идут разговоры о том, чтобы продлить эту акцию еще на несколько лет, до тех пор, пока экономическая ситуация в стране не улучшится.

Сейчас рассматривается проект программы на 2018 году, планируется, что в действующее предложение будут внесены существенные изменения, к примеру, будут отменены дополнительные льготы по трейд-ин и утилизации машины.

Возможно, что будет отменена возможность приобретения авто иностранного производства в рамках такой программы. Все же, первоначально акция «Первый автомобиль» была введена для поддержки машин отечественного производства, но российские граждане предпочитают приобретать на льготных условиях зарубежные автомобили.

Программа льготного автокредитования зарекомендовала себя с лучшей стороны в качестве инструмента подержания покупательской способности населения в сфере автомобильной индустрии, ведь в связи с резким в прошлые годы и не останавливающимся пока ростом цен на машины, не всякий покупатель может позволить приобрести его. Требуются скидки, на это и рассчитана госпрограмма.

Но здесь ситуация повторяет вариант с Тойотой. Комплектации только самые простые и не факт что они будут в легком доступе в продаже.

Стоимость комплектаций: 1 349 000 до 1 499 000 рублей .

Renault Duster

Еще одной моделью, производимой в России (одно из условий получения льготного автокредита) является французский . На данный момент это рестайлинговое первое поколение кроссовера с возможностями внедорожника.

Весь ряд комплектаций легко подходит под программу господдержки.

Стоимость комплектаций: от 639 000 до 1 029 000 рублей .

Toyota Camry

Не могли обойти стороной при создании Топ-10 и такую модель как Toyota Camry. Возможно она не такая популярная как и стоит не так дешево, как Hyundai Solaris, однако это не мешает японскому седану из года в год оставаться крайне популярной моделью среди зарубежных моделей бизнес класса. Не зря производство налажено на территории РФ.

Несколько комплектаций стоимостью от 1 407 00 до 1 460 000 рублей подходят под условия госпрограммы.

Передний привод, 150 сильный 2.0 литровый мотор, автоматическая коробка передач, японское качество.

Стоимость комплектаций: 1 407 00, 1 460 000 рублей

В России с начала июля заработали две государственные программы - «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», - позволяющие серьезно сэкономить при покупке нового автомобиля отечественного производства. В рамках каждой из них можно купить новую машину со скидкой 10 процентов. При этом скидки могут суммироваться друг с другом и с прочими мерами поддержки покупателей авто. «МИР 24» узнал, кто может претендовать на и какие модели можно приобрести по льготным ценам.

Как следует из названий, участниками госпрограмм могут стать начинающие водители и мать или отец двух и более детей - для этого нужно только предъявить свидетельства о рождении. В программе «Первый автомобиль» может поучаствовать любой, кто ранее не выступал заемщиком по автокредиту и не оформлял на себя машину. При этом возраст покупателя не имеет значения.

Кроме того, важно учесть, что в отличие от программы льготного автокредитования в новых госпрограммах размер не важен размер первоначального взноса и тот факт, берется машина в кредит или нет. В любом случае скидка будет составлять 10% от цены автосалона.

Какие автомобили можно будет приобрести по данным программам? Прежде всего, машина должна быть новой и собранной на территории России. Кроме того, ее стоимость не должна превышать 1,45 млн рублей. Так, по новым программам с государственным субсидированием можно купить: все модели Lada и , Volkswagen Polo и Jetta, модели Nissan - Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida, модели Toyota - Camry и RAV4, модели Hyundai - Solaris, Elantra, i40, Tucson, все модели , продающиеся в России, кроме Sorento и Quoris, а также многие другие популярные в нашей стране автомобили.

Очень важно отметить, что скидки новых программ суммируются с другими предложениями. В нашей стране уже несколько лет действует программа на новые авто отечественного производства. Государство платит за покупателя 6,7% от процентной ставки банка. Так, если финансово-кредитное учреждение дает заем под 17,7%, то автомобилист платит только 11%, остальные деньги перечисляет государство.

Весьма выгодно сочетание программы «Семейный автомобиль» и субсидированной ставки по кредиту. Допустим, некий водитель, имеющий двух детей, хочет в кредит на три года приобрести Lada Vesta, которая стоит 580 тысяч рублей. Он обращается в банк, и ему предложили выдать кредит со ставкой 17,85%. Без участия в каких-либо программах ему пришлось бы ежемесячно выплачивать почти 21 тысячу рублей - в результате машина обошлась бы ему в 756 тысяч рублей.

Между тем по семейной программе цена снижается до 522 тысяч рублей, а субсидирование кредита уменьшает процент по займу до 11,15%. В результате многодетный водитель будет платить банку ежемесячно 17 тысяч рублей, а суммарная стоимость нового авто составит 616,7 тысячи.

Не меньшую выгоду получит клиент, если воспользуется программой «Первый автомобиль»и субсидированием автокредитов. Допустим, некий водитель только что закончил и получил права. Он мечтает купить новенький Ford Focus, который стоит 669 тысяч рублей. Для этого он намерен воспользоваться кредитом с базовой ставкой 17,85%. Без госпрограмм водитель ежемесячно платил бы 24,1 тысячи рублей - при этом реальная стоимость его машины составила бы 869 тысяч. Получив скидку по программе «Первый автомобиль» и используя субсидированную ставку, он будет каждый месяц отдавать за машину 19,8 тысячи рублей и в общей сложности потратит 711 тысяч.

Стоит также отметить, что участие в госпрограммах позволяет нивелировать переплату по кредиту в том случае, если есть возможность оплатить первоначальный взнос. Допустим, если вы решили купить Hyundai Solaris за 625 тысяч рублей и можете сразу оплатить 120 тысяч рублей, а остальную сумму берете в кредит на три года, то с учетом скидки и субсидирования ставки платеж по кредиту составит 14,5 тысячи в месяц. Таким образом, за три года вы заплатите 522 тыс. рублей, а с учетом первого взноса машина обойдется вам в 642 тысячи.